刚刚过去的这个周末，深圳楼市采取了重大举措。住房公积金贷款的“提额”新政正式开始实施，这一消息瞬间让市场变得极为火爆。

好消息远不止于此。

中共中央办公厅、国务院办公厅在同日印发了《提振消费专项行动方案》。方案中提到，为了能够更好地满足住房消费的需求，将会在合适的时间降低住房公积金的贷款利率。

深圳住房公积金贷款将迎来一个时代，在这个时代里会有提额的情况，也会有降息的情况，整体将是最宽松的。

深圳公积金最高可贷231万元

新政后买房能省几万？

3 月 16 日，深圳住房公积金新政正式实施。从政策实施前后进行对比可以看出，最大的变化在于：

一、提高了贷款额度和上浮比例。

个人的申请额度在 50 万元到 60 万元之间；家庭的申请额度从 90 万元提升到 110 万元。

首套的上浮比例提高至 40%，多子女的上浮比例为 50%，保障性住房的上浮比例是 20%。

新政实施后，基础额度加上符合多种情形累加上浮的比例，在深圳能够申请到的住房公积金最高贷款额度情况如下：个人方面为 126 万元，因为 60 万元乘以（1+110%）等于 126 万元；家庭方面为 231 万元，原因是 110 万元乘以（1+110%）等于 231 万元。

公积金贷款利率比商贷利率低。在组合贷中，若公积金贷款提额，那么总的利息会更低。

保障房的房款总价是 400 万元。假如首付为 2 成，也就是 80 万元。贷款则为 8 成，即 320 万元。

新政前，公积金的最高贷款额度为 117 万元，组合商贷的额度为 203 万元。采用等额本金还款方式时，总利息是 146.34 万元，总还款额为 466.34 万元。

新政实施后，公积金的最高贷款额度为 231 万元，组合商贷的额度为 89 万元。采用等额本金还款方式，总利息是 141.19 万元，总还款额为 461.19 万元。

也即是说，该套房节省了约5.15万元利息。

二、可贷额度提高至账户余额16倍。

住房公积金贷款可贷额度从原本账户余额的14倍→16倍。

以申请 100 万元公积金贷款总额为情况来看。之前申请需要公积金账户中有 7.2 万元的余额。而现在，只需 6.25 万元就可以进行申请。

此举对公积金账户余额相对较少的职工群体提供了保障，有助于他们获得更多的公积金贷款，从而减轻购房压力。

三、调整最低首付款比例

新政实施后，申请首套住房公积金贷款时，最低首付比例为 20%；申请二套住房公积金贷款时，最低首付比例也为 20%。此外，购买保障性住房时，最低首付比例可达到 15%。

以上公积金新政自2025年3月24日起开始实施。

住房公积金贷款利率将降低

公积金提额之外，一直被呼吁降低的公积金贷款利率有了好消息。

在3月16日印发的《提振消费专项行动方案》中，明确提到了：

降低住房公积金贷款利率要适时进行。住房公积金的使用范围要扩大，要支持缴存人在提取公积金用于支付购房首付款的同时，去申请住房公积金个人住房贷款。

当前执行的公积金贷款利率中，5 年期以上的首套利率为 2.85%，二套利率为 3.325%。

这两年来，LPR一直在不断下调。同时，各城市加点政策也在进行调整。正因如此，商贷利率与公积金利率的差异变得不大了。

以深圳为例，深圳的首套商业贷款利率为 3.15%，公积金利率为 3.45%，二者仅相差 0.3%；深圳的二套房商业贷款利率是 3.55%，公积金利率为 3.775%，两者相差 0.225%。

二者的利率差在逐渐变小，这表明公积金利率确实需要及时进行调整了。并且只有当公积金利率下调之后，商贷利率才会有更多的调整空间，才能够进一步通过降低利息来减少购房成本，从而刺激消费。

另外，此次《方案》提到了公积金账户余额可用于支付购房首付款，这是大家非常关心的事情。

以往买房申请公积金贷款时，需要先缴纳首付，然后再申请贷款，只有等到开始月供之后才能够提取公积金余额。

未来买房时把账户中的公积金当作首付的一部分，这样无疑能减轻大家购房首付的压力，还能省去部分借钱以及凑首付等辗转腾挪所带来的麻烦，对于购房者来说，这是一大利好。

深圳公积金新政

哪些人能享受到？

此次深圳住房公积金提额新规得以落地，这会直接降低刚需买家的购房压力。然而，具体是哪些人群能够享受到这一政策呢？

首先，购买深圳保障房的多孩家庭受益最大

根据住房公积金新政，对于首套住房的家庭，同时有多孩且购买保障房的，累计上浮比例为 110%。

所以，多孩（未成年）家庭购买这一类保障房可以享受到最高贷款额度，这个额度是 231 万元且为封顶额度。

其次，住房公积金还没有放款的业主

已经申请了住房公积金贷款，然而尚未放款的，能够申请把业务退回至初审阶段，或者申请撤销该业务，之后再重新提交申请。

这是@深圳公积金官号在答复网友提问时，明确答复的。

当然，已经放款的朋友就不要想了，与政策利好无缘了。

最后，还没有办理过公积金贷款的家庭

这里主要指两类人群。一类是还没有买房的群体。另一类是前期仅办理了商贷，而后续符合条件能够办理商贷转组合贷的群体。

此次落地的深圳住房公积金新政，是在今年年内的首个对楼市起到刺激作用的政策。这种真金白银的优惠，或许能够进一步把潜在的购房需求给释放出来。

而新政刚刚落地，市场已有了反应。

贝壳研究院进行了统计。上周，其合作门店的二手房实时成交量呈现出环比增长的态势，增长幅度为 3.8%。在这些成交量中，新规帆布当天（3 月 16 日）的成交量与前一周的周日相比有所增长，增长比例为 8%。

本地购房者能享受到本次公积金新规的利好，异地客也能享受到。补充规定表明，在其他城市缴存住房公积金的人，在深圳购房可以申请公积金贷款，并且公积金中心能够与其他城市签订住房公积金区域合作协议。

目前，深圳住房公积金与东莞实现了互通，在东莞有住房公积金的购房者在深圳购房可以享受本地一样的住房公积金贷款服务。（具体有关部门公示为准）

当然最后要提及一点，此次深圳出台的住房公积金贷款提额新政，其主要对象是增量客户；而存量业主只能期待公积金利率能够赶紧下调。

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