存的款在30万以上的情况下, 难道还只是会朝着一家银行全部都以固定期限存款这样一种方式塞进去吗? 这样做基本上就等于是自己把利息以及安全毫无价值地送还给他人了呀。

在银行工作的员工, 于私下里最怕你掌握的, 实际上就仅仅是三件事情: 区分不同的银行, 区分不同的期限, 学会挑选合适的产品。暂且不讲那些关于理论方面的内容, 仅仅讲述实际操作的方法, 30万以上款项该如何进行存钱操作, 既要保证安全, 又要能够获取更多的利息收益。将会一步步详细拆开给你进行说明。

一、先把30万“拆开存”，别一家银行顶满

好多人认为, 把钱存于一家银行最为简便省事, 所能获取的利率无论怎样就是那般, 反正存有存款保险保障。

可是存款保险有着这样的规定, 在同一家银行的情况下, 本金跟利息加起来总计五十万以内的部分, 会进行全额赔付。然而存在超出的部分, 这部分要从银行清算财产当中按照比例去获取, 并非一定能够如数拿回来, 仅仅有按比例拿回的可能性。

更重要的是, 赔付是按照“本息合计”来计算的, 许多人仅仅着重于本金五十万, 而忘却了利息同样是会占据赔付额度的。比如说, 你于这家银行已然存有四十八万, 三年之后利息大概会有四万至五万, 两者相加就已然超过五十万了, 超出的那部分就不会再进行全额保障了。

所以, 存有三十万以上的款项, 首要之事便是, 不要将本金与利息合计推至五十万那道界限。

实用做法是：

30万至80万的情况, 要分成两家银行来存, 每一家所存金额控制在大概40万左右, 如此能给利息留出一定空间；而80万以上的情况, 存到两至四家银行便足够了, 不要分散到各处去存, 不然连自己都会记不清楚。

你能够将一家视作“主力行”, 进行中长期存款, 把利率放在优先地位；再有一家当作“备选行”, 存短期以及活期, 以便于取用。如此一来既能充分运用存款保险的额度, 并且又不会由于某一家银行出现问题而元气大伤。

二、用对“大额存单”，比普通定期多赚一截

大额存单这名称听起来显得高端大气上档次, 其本质实际上也就是较高利率的那种定期存款, 不过, 存在几个坑是绝对必须要避开的哟:

门槛较高, 通常二十万起, 利率相较于同期限普通定期略高一筹, 依旧处于存款保险保护范畴内, 五十万以内的本金与利息具备安全性。

有一件事是银行特别喜欢你去付诸行动的, 那便是把大额存单用于锁定长期资金, 而后在中途的时候进行提前支取。

假设你存的是三年期有 3.0%利率的存款, 一旦出现提前支取的情况, 那么提前的部分大体而言基本上就只能按照活期利率来计算利息了, 比如说, 可能就只剩下 0.3%甚至更低至 0.2%的利率了, 如此一来所造成的利息损失, 就会超过 90%了。

所以，大额存单一定要这样用：

选择用三至三个月以上确定不会再使用的钱去购买, 优先挑选那种“可进行转让”或者支持部分提前支取的产品, 要是真的有急用情况, 能够选择转让, 而并非强行进行提前支取。

不要将三十万全部重压于一项大额存单之上, 留存其中一部分于普通定期或者活期之中, 以此保持灵活性。

如此一来, 你能够拥有比平常定期更为高的利率, 并且不会由于一次意外状况需要用钱, 而把那高出的利息全部返还回去。

三、结构性存款用对了，是“利息加速器”，不是理财

结构性存款这几年很火，但很多人根本没搞清它是什么。

简单说，它是大部分存款+小部分衍生品的组合：

本金部分受存款保险保护，50万内保本；

收益与利率、汇率、黄金、指数等相挂钩, 存在着一定区间, 像是0.5%--3.2%这样的范围, 最终到底能拿到多少则要看挂钩标的实际表现情况。

银行最怕你搞清楚三件事：

中资银行所推出的结构性存款, 大多情况下是能够实现100%保本的, 而外资银行推出的结构性存款, 其中有的仅能保证90%的本金安全, 在进行购买之前, 务必要对相关说明书进行查看。

注意, 收益可不保证, 宣传里所说的“最高收益”仅仅是存在着一种可能性而已, 并非是必然会给到的, 而你需要关注的可是保底收益以及与之相关的触发条件。

流动性欠佳, 多数结构性存款无法提前支取, 得动用“切实闲置的资金”, 进而让大多数结构性存款不能提前支取, 必须用“真正闲置的钱”。

其正确用法为: 将其视作存款的升级版, 并非理财。运用不超过总存款百分之二十至百分之三十的资金去做结构性存款；挑选短期（一年以内）, 有着百分百保本且挂钩标的易于理解的产品；仅仅是为了比普通定存多挣一点, 而非期望能有翻倍收益。

四、按“用钱时间”分层存，而不是一笔死期

三万以上的存款, 最怕有这样一种存法, 那就是全部都存为期限是三年或者五年的死期, 可是一旦中途出现需要用钱的情况, 那就只会按照活期来计算。

应急层：3–6个月生活费，放活期或货币基金，随时能取；

稳健层：1–3年不用的钱，普通定期+大额存单，锁定利率；

愿意承担些许波动去博收益的钱, 比如结构性存款等所在的机会层。并且, 不要让所有钱在同一天到期。

你能够将三十万划分成十万为期一年, 十万为期两年, 十万为期三年, 每一年都会有一笔款项到期。

利率合适，就继续滚动存；

因为利率特别低, 所以就转而选择其他的产品或者银行。如此这般, 你不但锁定了长期的利率, 而且还不会由于中途需要用钱而致使损失大量的利息。

你现在存款是怎么放的？准备先从哪一步改起？评论区聊聊！