每年一到3月份，很多家庭都会出现一个“小高峰”：

年终奖金发放了，项目那一部分计提的分成到账了，田地里所种植的农产品售卖完毕了，手中持有的现金突然间相较于平常厚实了一段。

这时候，银行员工往往会说一句很现实的话：

存有超过五十万家庭存款的，最好先将这三件事考虑明白，而后再去决定怎样存钱。

并非是要去吓唬哪一个人，而是如今当下的制度环境，以及利率环境，跟十年之前已经是全然完全不一样的了。

稍有不慎，你费尽心力积攒起来的钱财，或许会于毫无察觉之时“缩减价值” ，更进一步陷入不良境地。

第1件事：学会在银行之间“拆分存款”

很多人都有一个习惯：

确认一家银行，便将钱财全部投入其中，认为“反正都是银行，任何一家都毫无差异”。

不过是自2015年起始，《存款保险条例》正式开始实施，存在着一条颇为关键的线。

任何一位存款人于同一家银行所开设的全部存款账户，本金连同相应利息一起，倘若总计金额在50万以内，将会得到全额赔付；一旦 exceeds 50万，超出部分就需从银行用于清算的财产当中获取受偿。

你在一家银行存了100万，万一这家银行真的出了问题，

国家会先给你赔付五十万，剩余的五十万，需等待银行对资产进行清理、偿还债务之后，依据所能剩下的金额，给予相应数量。

官方当初进行过测算，50万这个上限，能够覆盖99.63%的存款人的全部存款。

所以，要是你家的存款已然超过了50万，甚至还要更多些，首先要学会做的那件事，便是：

不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。

能够将存款划分至二至三家银行，竭力使得每家银行的本金与利息总计不超过五十万。

它并非是针对银行所产生的不信任之感，而是制度赋予来我们的那种“安全上限”，我们唯有学会去加以运用它，如此才能够增添多一层保障。

第2件事：存钱之前，看有没有“存款保险标识”

很多人存钱，只看两件事：

离家近不近？利率高不高？

其实还有一件事，比这两样都重要：

这家银行有没有“存款保险标识”。

自2020年11月起始，央行赋予所有参与存款保险的金融机构，一致采用“存款保险标识”。

你会在这些地方看到它：

银行网点的大门入口、营业厅显眼位置；

柜台、ATM机、自助终端旁边；

银行的官网首页、手机银行APP里。

看到这个标识，意味着：

被这家银行吸纳的存款，于50万限额里面，因存款保险制度得以保障，你的钱财存在“国家兜底”的情况。

对于存款超过50万的人来说，这个标识有两个实际意义：

存于小银行，还有农商行，以及信用社内，其利息常常会比大行略高那么一点儿，然而好多人却不敢去存。

存在存款保险标识，意味着起码在五十万范围以内，你的资金安全是有着制度保障的。

如果你经常用手机银行、网银，也要留意：

正规银行的APP里，一般都能找到“存款保险”相关说明。

如果某家“银行”怎么都找不到这个标识，你就要多留一个心眼。

第3件事：利率越来越低

这两年，很多人都有个感受：

存银行的钱，利息越来越“没感觉”。

位居国内前列的大型商业银行，其一年定期存款利率已然低于1%，而活期存款利率仅仅只在0.05%上下徘徊。

特定的三个月期限的大额存单，以及半年期限的大额存单，其利率已然跌破百分之1，甚至是比消费价格指数还要低。

对存款超过50万的人来说，这其实是一个危险信号：

你手头持有的钱，表面看上去好像钱财数量增多了，然而事实上其实际具备的购买力却有可能在不知不觉之中逐渐缩水。

在这样的环境下，有两个坑，特别容易让“有存款的人”掉进去。

第一个坑：为了“多一两个点”的收益，把钱往不靠谱的平台搬。

有一些平台，打着“保本保息、年化收益8%–10%”这样的旗号，专门去盯着那些存款有几十万的家庭，还盯着那些存款有上百万的家庭。

这些常常属于非法集资范畴，还有伪私募情况，以及伪P2P现象，就算一旦出现爆雷状况，导致资金链发生断裂，进而致使很多人就连本金都没办法拿回来。

现实教训已经很多：

有着看似“很稳”之态的高收益项目，最终常常会演变成致使“血本无归”的噩梦。

第二个坑在于，为了获取高利率，便将钱存入了长期大额存单，然而当急需用钱的时候利息遭受了极大损失。

大额存单、三年五年定存，利率确实比普通定期高一点。

但是，要是你并未做好规划，那么提前支取的那部分，就要按照活期利率来计算利息，如此一来，利息损失将会特别巨大。

有人将几十万闭锁于三年、五年时段内呀，却遭遇家里人生病状况，又面临买房需求，还碰上换车情形，最终不得不提前进行支取啦。

几年下来，几乎白忙一场。