新就业群体之中的快递员, 以及外卖骑手、网约车司机等, 可不可以如同上班族那般, 把存到公积金账户内的钱, 凭借低息贷款去购置一套归自己所有的房子, 抑或是在平常租房的时候直接实现提现呢?

早前的答案是, 限制较多, 并且不同城市的规定并非统一, 原因在于老版《住房公积金管理条例》仅认可“单位加职工”这种形式, 尚未签订劳动合同的灵活就业者并不涵盖在这个范围内。然而现今, 这扇门被正式推开了。

于2026年6月5日, 发布了《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》, 此行为是要向全社会公开征求意见, 截止日期设定为7月5日。这一回的制度升级, 是该条例自1999年颁布、2002年修订以来规模最大的一次了。

其中, 最受关注的是第四条, 它明确规定, 个体工商户可自愿参加住房公积金制度, 非全日制从业人员可自愿参加住房公积金制度, 其他灵活就业人员也可自愿参加住房公积金制度, 具体办法由设区城市人民政府制定。

这表明, 在全国范围内, 数量超过两亿的灵活就业群体, 其中涵盖外卖骑手、快递员、网约车司机、网络主播、自由职业者，首次于国家法律层面被归入公积金保障范畴, 并非仅仅局限于少数试点城市的局部摸索, 从而实现了这一突破。

外卖员、快递员都能提，修房、养房都能用

此前, 已有超60个城市率先探索, 湖北宜昌, 山东济南, 广西柳州, 云南文山州, 江西上饶等城市, 全面放开灵活就业人员自主缴存, 年满16周岁但未到法定退休年龄, 不受户籍束缚, 凭借身份证以及本人一类银行卡就能线上开户, 月缴存额可在当地社平工资60%至300%之间自行选定, 多数城市最低档位每月只需约200元。在川渝地区, 这个作为前期试点区域的地方, 已经有多于94万的灵活就业人员去开户缴存, 其产生的总金额超过了42亿元, 在这其中具备实际情况的有数万人通过已利用公积金贷款来购买房屋或者凭借提取公积金去支付房屋租金。

假设来讲, 要是灵活就业实现全覆盖算得上是一场“扩围革命”, 那么呢, 全国范围内密集地上调公积金的贷款额度, 并且下调公积金的首付比例, 同时拓宽公积金的提取范围, 如此这般后对于普通民众来说, 那便是迎来了从来都没有过的减轻负担的利好情况。

苏州自2026年6月1日起, 把个人公积金最高贷款额度从120万元调整到150万元, 家庭最高从150万元变为200万元, 贷款额度大幅飙升, 刚需改善压力骤减。成都单、双缴存人最高贷款额度分别提升至80万元和120万元。长沙新房公积金最高贷款额度提高到120万元, 二孩及以上家庭可再上浮30%, 新房最高能贷156万元。南昌、宿迁等地通过提高账户余额倍数间接拉升可贷额度。

其次, 此次公积金管理条例还有一项不同之处, 在于提取范围全面扩大, 从“仅用于购房”转变为“全周期通用”, 公积金不再只是用于购房还贷, 租房、装修、物业费、老旧小区改造等情况均可提取。深圳、上海实现房租按月直接支付, 无需先行垫付；南昌、合肥可以提取公积金来交物业费, 每年上限为2000元至4200元；厦门、运城支持提取公积金用于支付首付。真正达成了“购、租、修、养”全场景覆盖, 使得公积金成为普通人日常住房消费的“万能工具”。

对于灵活就业的人而言, 公积金带来的价值, 远远超过单单的一笔存款。以首套公积金贷款利率二点六%进行计算来来加以计算的话, 贷款一百万、期限为三十年的等额本息情况下, 要是当年商贷利率假定为三点零五%, 那么总的利息大致能够节省约九.四万元。这对于普通的人来讲, 可不是一个小数目, 选择换为另外一种缴存方式, 那就足以舒缓减轻购房所产生的压力。暂时没有买房打算的人, 能够按照月提取公积金用交房租, 让大城市租房的压力得到缓和排解；公积金缴存的时候假若满了一定的年限, 就有可以提取出来, 用作房屋装修、老旧小区改造相关用途, 从而让居住的品质不断提升。

制度进步

除了缴存范围扩大, 此次修订还有两项方便民众的变化值得关注, 其一, 是促使住房公积金在不同区域之间实现相互认可、相互借贷, 加强数字化协同合作, 解决在人口流动情况下, 于A城缴存公积金但在B城购房却无法使用的昔日遗留问题, 使得异地转移接续以及异地贷款能够更为顺畅地办理。

一是审批时间加快, 管理中心对公积金贷款批准的时间, 自受理那日起, 从原本的十五个工作日, 缩减到十个工作日, 进而提升放款速率, 二是给予利好, 针对那些在外地打工打算回老家购置房产, 或者在省会缴存公积金想要回地市买房的家庭而言, 这些都有着切实的好处。

能够讲, 2026年进行的公积金大幅改革, 是时代向前发展的一种体现。以往社保、公积金等相关制度长时间以“单位人”模式作为参照标准, 致使新业态背景下的劳动者在住房金融层面中长期处于缺失状态。此次条例做出的修订, 从本质上来说, 是针对就业形态发生巨大变化所做出的制度方面的回应。

当然了, 当下版本依旧处在公开征求意见的阶段, 正式细则落地还得要审议通过才行, 各个城市去制定本地灵活就业缴存使用详细规则也需要一定的时间, 然而改革方向已经是十分清晰明确了, 国家层面给灵活就业者打开公积金大门乃是大势所趋。