这几天，关于公积金制度改革的呼声越来越高。

其一，鉴于时隔十年之久，公积金制度改革又一次被写进政府工作报告，并且报告着重指出“下调个人住房公积金贷款利率”；其二，这两年实施的放松限购举措，像多子女家庭购房给予支持、地方层面上调公积金贷款额度等政策，也已然到了关键的时间节点。

早前，上海市住房城乡建设管理委，以及市房屋管理局等五个部门，共同印发了《关于进一步优化调整本市房地产政策的通知》，这一通知简称为新政。这次新政着重在限购、公积金贷款、房产税这三个方面进行优化，以此来支持刚性住房需求以及改善性住房需求。

本次新政的一大显著看点是，公积金贷款额度得到提高，除了把缴存人家庭购买首套住房的公积金贷款最高额度从 160 万元提升到 240 万元，新政还表明对于多子女家庭以及购买符合规定的二星级及以上新建绿色建筑住房的情况，公积金最高贷款额度能够分别向上浮动 20%和 15%。并且若同时符合以上两项条件，公积金最高贷款额度会向上浮动 35%，也就是最高能够达到 324 万元，在全国处于首位。

除了上海，近一年来，国内有多个城市，这些城市于不同程度上，提升了公积金贷款额度。

澎湃美数课工作室进行梳理，当下全国起码已经有 32 个城市，把双职工家庭首套房能够贷款的公积金额度设定为 120 万元以及以上，在这其中，有 8 个城市的额度达到 150 万元。

比如说，去年4月的时候，无锡市住房公积金管理中心对公积金贷款额度作出了调整，把夫妻共同贷款的最高额度，从100万元调整成了150万元，与此同时，要是购买首套自住住房的话，还能够叠加20万元，这就意味着双职工家庭首套房能够贷款的公积金额度达到了170万元，它是上海此次新政发布之前，公积金贷款额度最高的那个城市。

《21 世纪经济报道》引用中指研究院统计显示，2025 年，各地针对公积金贷款政策优化，出台了约 280 条政策，其频次在各类房地产政策里是最高的。从具体措施方面来看，主要优化方向包括提高公积金贷款额度，调整公积金贷款套数认定，优化“商转公”，扩宽提取公积金使用范围这些。

为什么这么多城市在提高公积金贷款额度？

等部门发布的《全国住房公积金 2024 年年度报告》表明，到 2024 年末的时候，住房公积金累计缴存总额是 327941.35 亿元，缴存余额为 109252.79 亿元，并且此数额与上一年相比增长了 8.61%。

在一篇名为《中央“点名”住房公积金，释放什么信号？》的文章当中提到，2016年的时候，全国公积金缴存余额情况是4.56万亿元，到了2024年年底，这个缴存余额涨到了10.9万亿元，实现了翻倍还多，有这么一笔数额巨大的钱放置在账面上，其效能存在着能够提升的空间，的确是值得去进行改革的。

此种情况出现的缘由，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉剖析称，其中一个缘故是，公积金缴存额度于区域等层面存有差异，部分热点城市公积金缴存额度相对较高，然而住房价格同样较高，致使公积金贷款发挥的作用颇为有限。

以上海一套面积为90平米、售价是450万的二手房作为例子，在新政颁布以前当双职工家庭购买首套房且不叠加其他条件时，公积金贷款额度仅仅能够达到房价的36%，然而如今却能够达到53%，在一线城市里该比例仅仅次于广州。

苏商银行特约研究员武泽伟，向《中国经营报》剖析指出，跟其他城市加以比较，上海在此次公积金新政方面，其调整的节奏以及力度，释放出清晰明确的信号，一线城市正从“保刚需”朝着“促改善”深入推进，政策工具箱已从碎片化修补转变为系统化集成，此次把首套公积金贷款额度，从160万元大幅度提升至240万元，在叠加增多子女与绿色建筑因素之后，最高能够达到324万元，这一处于全国领先地位的额度标准，直接回应了上海高房价状况下改善型需求的支付痛点。

在 1991 年的时候，上海成为中国最早开展住房公积金制度试点的城市，它采用“个人存储、单位资助”这种方式，去化解住房商品化刚开始阶段资金短缺的那种困境。很快，上海的经验就被多个城市借鉴，到 1993 年末，全国有 131 个城市建立了住房公积金制度。

现今，已然过去30多年，于“深化住房公积金制度改革”的背景状况之下，上海再度打出了一套精准适配房地产市场政策的“组合拳”，这或许也预示着在将来的时候，住房公积金会在扩内需之中发挥出更大的作用。

初始标题称作，《上海地区公积金贷款面向家庭的额度提升至最高可达324万，各个地方能够贷款的额度是多少呢？》。