上午九时整，会议如期举行；至中午十二时三十四分，郑州市住房公积金管理中心迅速发布了降低个人住房公积金贷款利率的相关通知。

自明日开始，将依照最新公布的利率标准执行，首套房贷利率为5年以上2.6%，而二套房贷利率则为3.075%。

就是这么的速度，不得不说，今天又是载入史册的一天！

上午一揽子金融政策支持稳市场稳预期政策来了：

降低政策利率0.1个百分点，具体表现为将公开市场7天期逆回购操作的利率从现行的1.5%降至1.4%，此举预计将促使贷款市场报价利率（LPR）亦相应下降大约0.1个百分点。

将个人住房公积金贷款的利率下调0.25个百分点，使得五年期及以上的首次购房贷款利率从2.85%降至2.6%。

这一系列的动作都指向了同一个目标：大规模的经济刺激，而大家翘首以盼的利率下调终于实现了！

这也就意味着郑州利率彻底进入2字头时代。

终究公积金贷款利率的下限已下调25个基点，那道制约商业房贷利率的瓶颈终于得以解除！

先来看，公积金五年期以上首套房从2.85%到2.6%。

3月16日，《提振消费专项行动方案》的实施导致了公积金利率的降低。

在3月16日的文件中提到了适时降低住房公积金贷款利率。

公积金贷款与商业贷款之间的利息差距正逐渐缩小，有时甚至出现了公积金贷款利率低于商业贷款利率的反常现象。

最典型的就是去年的广州：

根据广州日报2024年10月23日的报道，广州地区首套房贷的普遍利率介于2.85%至2.9%之间。具体分析，国有四大银行的利率为2.9%，而资质良好或具备特定条件的申请者则有机会获得2.85%的利率。

中小银行的利率普遍不高，例如民生银行的利率为2.8%，若资质优秀且申请特殊审批，则可降至2.75%；招商银行的利率为2.65%；华润银行的利率则为2.74%。

公积金曾被视为一项福利，其2.85%的利率却意外地超过了商业贷款，这一现象引发了广泛的热议，随之而来的是利率在一段时间内的显著上升。

所以公积金利率下降是必然发生的事情。

2、对于郑州来说，也在逐步释放公积金的优势：

自3月16日《提振消费专项行动方案》发布以来，省直公积金部门紧随其后，于次日便迅速作出反应，予以大力支持。

1、取消大户型不能申请省直公积金限制；

2、首次买房、首次使用公积金都能享受首套利率；

3、存量房贷款年限+房屋年限不超35年，现在延长到50年；

男方的省级住房公积金，女方的贷款，均能进行商业贷款转公积金贷款的操作；在共同借款人之间，这一转换也是可行的。

省直单位的额度上限有所提高，最高可达120万元，对于多子女家庭则提升至144万元，而针对人才的最高额度更是高达180万元。

6、省直公积金商业贷款转公积金贷款可以直还，不用过桥；

四月，市公积金中心发布了一项决议，决定将调整住房公积金个人住房贷款借款人的年龄上限进行延长。

男性客户的贷款到期日可以延长至68岁，女性客户的贷款到期日可以延长至63岁，亦或延长至借款人达到法定退休年龄之后的五年，但贷款的总期限不得超过三十年。

应用范围更广，这一切举措的核心目的，主要是为了减少大众在购房过程中的经济负担。

3、直接省钱！

2019年以来5年以上公积金贷款利率仅调降2次共40BP。

此次下调25个基点，若以100万元贷款30年计算，月供将减少132元，累计利息也将相应减少约4.7万元。

一定程度上加大公积金政策的吸引力和作用。

再来看商贷：从3.0%变成2.9%。

七天期逆回购利率与LPR的报价挂钩，相差仅为0.1个百分点，这相当于10个基点的差距。

自2024年10月起，LPR迎来了首次下调，经过连续7个月的等待，降息政策终于得以实施。

目前五年期以上的贷款市场报价利率为3.6%，预计未来将很可能降至3.5%。在郑州，首套房贷利率目前是LPR减去60个基点，即3.0%，不久之后将调整为2.9%。

没有公积金的限制，郑州房贷利率彻底进入2字头时代。

最直接的就是省钱。

借款金额达到127.5万元，期限为30年，每月还款额可减少68元，累计下来30年可节省2.4万元。借款金额增加，每月节省的金额也随之增多。

表现在整个郑州最新的首付月供地图是这样的。

如果你的预算不清楚，请一定要收藏这个表格。

在郑州主城区的八个区域中，首付的最低预算达到10.5万元，而每月的最低还款额则是2477元。

该区域位于平原新区，紧随其后的是物流园区，它坐落在管城四环之外，以及管城四环之内至3.5环的范围。

北龙湖地区依然是房价最高的区域，其总价大致在500万元左右或更高，而月供则超过了2万元。

在房价的调整阶段，价格成为了评判的关键指标，而“一分钱一分货”的道理在此显得尤为突出。

所以，就告诉大家一件事：

购买时优先考虑三环以内而非三环之外，近郊优于远郊，西部由高新区主导，东部由郑东新区引领，北部由金水区支撑，管城区紧随其后，而二七区则是最后的选项，否则风险较高。

例如，针对平均价格为1.5万元的杨金、鸿园、老管城和高新老城等区域，我们需优先考虑高新老城与老管城之间的选择。

对于接下来的利率来说，一定还要往下走，但是请记住以下几点：

1、合理利用重新定价周期

自去年11月1日起，存量房的房贷利率实施了动态调整机制。在此机制下，重定价周期有三种选择：3个月、6个月或12个月。若您选择3个月的调整期，务必把握住这个机会。值得注意的是，在贷款存续期间，许多银行规定客户只能申请调整一次。

2、那么商贷利率会什么时候实施？最快是5月20日。

相较于商贷的便捷性，以及其具备的重定价格周期的优势，公积金贷款此次未能及时申请，需等到明年1月1日才能进行。

3、公积金对二手房来说不友好。

另外，公积金依旧存在一定的问题，特别是对于二手房。

这是近期协助友人进行商业贷款转公积金贷款时收到的信息，当时市场情况是商贷新房和二手房首付降至15%，利率降至3%，相比之下，公积金贷款的首付比例仍维持在2至3成，这两者之间的差异是否显著呢？

此外，最为关键的一点便是准确估算贷款额度，尤其是针对那些有改善需求的客户群体，他们往往必须借助组合贷款的方式来达成他们的目标。

目前，公积金对于新房购买的限制相对较少，然而，对于二手房市场，其作用却显得微乎其微。

一是首付比例比较高；

在房价的估算方面，存在一个普遍现象，即许多给出的价格都高于实际的成交价，这导致购房者需要支付更高的首付款。

但是对于当下的郑州来说，二手房的成交数量已经大于新房数量。

关于二手房，是否还有节省开支的策略呢？当然存在，首先可以考虑商业贷款，随后再转为公积金贷款，这样的曲线操作同样可行。

4、商转公是目前降低月供最便捷的手法

这幅图清晰地揭示了，对于相同的贷款额度，3%和2.6%的利率每月可节省271.12元，这无疑是一笔划算的差价。特别是当你的贷款金额不大时，我强烈推荐你选择这条路径。

当前政策已经放宽许多，灵活就业成为可能，各大银行均设有便捷的快速服务通道，文中末尾还详细介绍了商转公的具体措施，有兴趣的朋友们不妨领取查阅。

绝对划算，尤其是直接还款的，目前已有33家银行支持直接还款功能，这份节省开支的指南您务必带走。

因此，无论是公积金还是商业贷款，利率的降低只是个开端，未来还将迎来一系列力度更大的政策，尤其是针对公积金领域的。

当利率降低使得我们能够降低成本之际，这也预示着存款将持续减少，尤其是对于手中持有一定金额资金的人来说，应当抓紧时机采取行动。

过往的实践已经证实，公积金将成为商业贷款的底线，而2.6%的比率则是目前所能达到的最低水平。

观察招商银行的存款利率，即便是大额存单的利率也降至了1.7%，存款利率已经迈入了1字头区间，并且预计还将进一步下降。

据大河财立方的报道，在4月14日这一天，一些银行的存款产品利率出现了40个基点的下降，同时，存款利率的降低与起存金额的提升并存。

除此以外，有些银行提前还贷的门槛也在提高：

据第一财经披露，该大型银行在处理客户提前偿还贷款业务时，原先客户每年可申请线上提前还款的次数上限为5次，现已被调整为2次；同时，单次还款的金额上限设定为20万元；此外，审核所需的时间大约为两个月。

一方面，存款数额持续攀升，2024年居民存款新增额高达14.26万亿；今年前两个月，新增存款便已达到6.2万亿。目前，居民存款总额已突破157万亿大关，人均存款亦超过11万元。

一方面，贷款发放量有所下降；根据央行发布的2月金融数据，当月居民中长期贷款较前一年同期减少了1150亿元，且这一减少额比去年同期多出112亿元。

银行为了息差当下也要逼疯了！

目前，我们面临三种选择：首先，可以选择提前偿还贷款；其次，可以尝试商业贷款转为公积金贷款以减轻债务负担；最后，还可以考虑出售闲置资产来换取更优质的房产。

关于这轮政策的刺激效果，显而易见的是公积金政策发生了显著调整，然而，楼市面临的两大挑战依然存在，一是庞大的库存量，二是二手房价格仍呈现下降的趋势。

需要强有力的刺激才可以。

那么，问题随之而来，针对郑州，哪些区域拥有大量库存？哪些二手房需迅速出售？公积金贷款如何达到最高额度，商业贷款转公积金贷款，以及提前还款时如何选择以节省费用等问题，我为大家整理了一份详细的攻略：

1、郑州主城8区天量库存分布以及清单明细

2、赶紧卖的80个天坑小区

3、公积金政策，商转公指南，提前还贷等详细攻略

4、157个小区涨跌详细版